మీరు ప్రతి నెలా ₹11,000 పెట్టుబడి పెడుతూ ₹9,00,00,000 కార్పస్‌ను సాధించాలనుకుంటే, అది అసాధ్యంగా అనిపించవచ్చు. అయితే, దీర్ఘకాలంలో స్థిరమైన పెట్టుబడి మరియు చక్రవడ్డీ (compounding) శక్తితో ఇది సాధ్యమే. ఇది ఒక సంక్లిష్టమైన గణన. దీనికి చాలా విషయాలు ప్రభావితం చేస్తాయి. వాటిలో ఒకటి మీరు మీ పెట్టుబడుల నుండి పొందే సగటు వార్షిక రాబడి శాతం (CAGR).
సాధారణంగా, ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నుండి దీర్ఘకాలంలో 12% నుండి 15% వరకు వార్షిక రాబడిని ఆశించవచ్చు. ఈ శాతాలు మార్కెట్ పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటాయి. అందువల్ల, ఒక సరైన అంచనా కోసం 15% వార్షిక రాబడిని ప్రామాణికంగా తీసుకుందాం.
గణన (15% వార్షిక రాబడిని అంచనాగా తీసుకుని)
పెట్టుబడి మొత్తం: ₹11,000 ప్రతి నెలా
ఆశించిన వార్షిక రాబడి: 15%
లక్ష్యం: ₹9,00,00,000 (9 కోట్లు)
ఈ గణన ప్రకారం, మీరు ప్రతి నెలా ₹11,000 SIP పెట్టుబడిని 15% వార్షిక రాబడితో 25 సంవత్సరాలు కొనసాగించినట్లయితే, మీ మొత్తం కార్పస్ సుమారు ₹4.14 కోట్లు అవుతుంది.
- మొత్తం పెట్టుబడి: ₹11,000 x 12 నెలలు x 25 సంవత్సరాలు = ₹33,00,000
- మొత్తం రాబడి: ₹4,14,00,000 – ₹33,00,000 = ₹3,81,00,000
ఇప్పుడు, ₹9,00,00,000 చేరుకోవడానికి ఎంత సమయం పడుతుందో చూద్దాం.
- 30 సంవత్సరాలకు: ₹11,000 SIPతో ₹7.76 కోట్లు అవుతుంది.
- 31 సంవత్సరాలకు: ₹11,000 SIPతో ₹8.91 కోట్లు అవుతుంది.
- 32 సంవత్సరాలకు: ₹11,000 SIPతో ₹10.22 కోట్లు అవుతుంది.
అంటే, మీరు 15% వార్షిక రాబడిని అంచనాగా తీసుకున్నట్లయితే, ₹9,00,00,000 కార్పస్‌ను చేరుకోవడానికి సుమారు 31 సంవత్సరాలు పడుతుంది. ఇక్కడ మీరు మీ SIP పెట్టుబడిని దీర్ఘకాలం కొనసాగించాలి.
ఇది ఎలా సాధ్యం?
ఇది కేవలం సంక్లిష్ట చక్రవడ్డీ (power of compounding) వల్ల సాధ్యమవుతుంది. చక్రవడ్డీ అంటే మీ పెట్టుబడిపై వచ్చే రాబడి తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టబడడం, ఆ రాబడిపై కూడా రాబడి రావడం. ఇది పెట్టుబడి కాలం పెరిగే కొద్దీ దాని శక్తిని రెట్టింపు చేసుకుంటుంది. మొదట్లో రాబడి తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, కాలక్రమేణా ఇది చాలా వేగంగా పెరుగుతుంది.
చక్రవడ్డీ ఎలా పనిచేస్తుంది?
మొదటి కొన్ని సంవత్సరాలలో మీ పెట్టుబడిలో ఎక్కువ భాగం మీరు పెట్టిన అసలు మొత్తమే ఉంటుంది. ఆ తర్వాత, రాబడి మొత్తం మీ పెట్టుబడి మొత్తానికి సమానం లేదా అంతకంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి ప్రతి నెలా ₹11,000 పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే:
- మొదటి 10 సంవత్సరాలు: మొత్తం పెట్టుబడి సుమారు ₹13.20 లక్షలు. కార్పస్ సుమారు ₹30 లక్షలు.
- తదుపరి 10 సంవత్సరాలు: ఈ సమయంలో రాబడి చాలా వేగంగా పెరుగుతుంది. ఇక్కడ, మీరు కేవలం మీ SIP మొత్తాన్ని కొనసాగించాలి.
- చివరి 10 సంవత్సరాలు: ఈ చివరి దశలో, మీ కార్పస్ వేగంగా పెరుగుతుంది. ఇక్కడే చక్రవడ్డీ శక్తి నిజంగా కనిపిస్తుంది.
SIP (Systematic Investment Plan) అంటే ఏమిటి? దాని ప్రయోజనాలు
SIP (Systematic Investment Plan) అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒక పద్ధతి. దీనిలో మీరు ప్రతి నెలా లేదా నిర్ణీత వ్యవధిలో ఒక స్థిరమైన మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెడతారు.
SIP ప్రయోజనాలు:
- క్రమశిక్షణ: SIP క్రమశిక్షణతో పెట్టుబడి పెట్టే అలవాటును పెంచుతుంది. మీరు ప్రతి నెలా ఒక నిర్ణీత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సులభంగా చేరుకోవచ్చు.
- రూపాయి ఖర్చు సగటు (Rupee Cost Averaging): SIP పెట్టుబడిదారులకు మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల నుండి రక్షణ కల్పిస్తుంది. మార్కెట్ తక్కువగా ఉన్నప్పుడు మీరు ఎక్కువ యూనిట్లను కొనుగోలు చేస్తారు, మార్కెట్ ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు తక్కువ యూనిట్లను కొనుగోలు చేస్తారు. ఇది దీర్ఘకాలంలో మీ కొనుగోలు ధరను సగటు చేస్తుంది. ఈ రూపీ కాస్ట్ ఆవరేజింగ్ విధానం మీ SIP లాభాలను పెంచుతుంది.
- సరళమైన పెట్టుబడి: Systematic Investment Plan చాలా సులభం. మీరు మీ బ్యాంక్ ఖాతా నుండి ఆటోమేటిక్ డెబిట్ ఆప్షన్‌ను సెటప్ చేయవచ్చు. ఇది పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని చాలా సులభం చేస్తుంది.
- తక్కువ మొత్తంతో ప్రారంభించడం: మీరు ₹500 వంటి చిన్న మొత్తాలతో కూడా SIP పెట్టుబడిని ప్రారంభించవచ్చు. దీనివల్ల సాధారణ ప్రజలు కూడా పెట్టుబడి పెట్టడం సులభం.
ఈ SIP పద్ధతి చాలా సురక్షితమైన మరియు అనుకూలమైన పద్ధతి. SIP పెట్టుబడి ద్వారా దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించవచ్చు.
కీలకమైన అంశాలు:
- సమయం (Time): ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి సమయం చాలా ముఖ్యం. ఎంత త్వరగా మీరు SIP ప్రారంభించి, ఎంత కాలం దాన్ని కొనసాగిస్తే, చక్రవడ్డీ అంతగా పనిచేస్తుంది.
- పెట్టుబడి మొత్తం: మీరు ప్రతి నెలా ₹11,000 Systematic Investment Plan పెట్టుబడిని నిరంతరంగా కొనసాగించాలి. ఒకవేళ మీరు మీ ఆదాయం పెరిగే కొద్దీ SIP మొత్తాన్ని పెంచుకుంటే, లక్ష్యాన్ని త్వరగా చేరుకోవచ్చు.
- రాబడి (Returns): మార్కెట్ పరిస్థితుల కారణంగా రాబడి మారవచ్చు. కొన్ని సంవత్సరాల్లో ఎక్కువ రాబడి వస్తే, మరికొన్ని సంవత్సరాల్లో తక్కువ రాబడి రావచ్చు. అందువల్ల దీర్ఘకాలంలో సగటు రాబడిని పరిగణలోకి తీసుకోవాలి. ఈ Systematic Investment Plan ప్లాన్‌లో మీరు ఎంత రాబడి ఆశిస్తున్నారో గమనించండి.
- మ్యూచువల్ ఫండ్ ఎంపిక: మంచి రాబడిని పొందడానికి సరైన మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం. మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్‌కు అనుగుణంగా మంచి ట్రాక్ రికార్డ్ ఉన్న ఫండ్‌ను ఎంచుకోండి. SIP పెట్టుబడి కోసం జాగ్రత్తగా ఫండ్ ఎంచుకోవాలి.
ముగింపు:
₹11,000 నెలవారీ SIP పెట్టుబడితో ₹9 కోట్లు సాధించడం సాధ్యమే. కానీ దీనికి చాలా సమయం, క్రమశిక్షణ, మరియు సహనం అవసరం. మీరు ఎంత త్వరగా SIP పెట్టుబడిని ప్రారంభిస్తే, అంత త్వరగా మీ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవచ్చు. మీరు మీ పెట్టుబడిని క్రమం తప్పకుండా కొనసాగించడం ద్వారా, చక్రవడ్డీ శక్తితో మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించవచ్చు. దీనికి మీరు ఒక ఆర్థిక సలహాదారును సంప్రదించి, సరైన మార్గంలో SIP పెట్టుబడిని ప్రారంభించవచ్చు.