PO TD స్కీమ్: లక్ష డిపాజిట్‌పై 2 ఏళ్ల interest ఎంత?

పోస్టాఫీస్ టైమ్ డిపాజిట్ (Post Office Time Deposit, POTD లేదా TD) స్కీమ్ అనేది భారత పోస్ట్ ఆఫీస్ నిర్వహించే National Savings Time Deposit స్కీమ్. ఇది ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ (Fixed Deposit) తరహా ఉంటుంది — మీరు ఒక నిర్దిష్ట కాలం పాటు ఒక నిర్దిష్ట మొత్తం డిపాజిట్ చేస్తారు, ఆ מענకు నిర్ణీత interest మోతాదు ఉంటుంది. మీ ప్రశ్న — “లక్ష డిపాజిట్‌పై 2 ఏళ్ల interest ఎంత?” — అంటే, మీరు ఒక లక్ష రూపాయలు 2 సంవత్సరాల పాటు PO TD స్కీమ్‌లో పెట్టితే, ఆ మొత్తంపై పొందే వడ్డీ (interest) ఎంత అవుతుంది అనేది తెలుసుకోవాలి. అతి ముందుగా, స్కీమ్ యొక్క ముఖ్య లక్షణాలు, నిబంధనలు, వడ్డీ రేట్లు, వడ్డీ లెక్క విధానం, పన్ను ప్రభావాలు, ముందస్తు ఉపసంహరణ నిబంధనలు తదితర విషయాలు తెలుసుకోవాలి.

PO TD స్కీమ్ ముఖ్య లక్షణాలు

ముందుగా, ఈ స్కీమ్ యొక్క ముఖ్య వివరాలు:

కనీస డిపాజిట్: ₹1,000 (ఒక్కసారి)
గరిష్ట పరిమితి: స్పష్టంగా ఒక పరిమితి లేదు — అంటే ఎక్కువగా కూడా పెట్టొచ్చు (కానీ సాధారణంగా వ్యక్తులు పెద్ద మొత్తాలు పెట్టరు)
కాలపరిమితులు (Tenure): 1 సంవత్సరం, 2 సంవత్సరాలు, 3 సంవత్సరాలు, 5 సంవత్సరాలు
వడ్డీ రేట్లు: కాలికాలిక సమీక్షలు జరుగుతాయి (ప్రతి త్రైమాసికం) మరియు ముందస్తు నిర్ణయాల మేరకు మారవచ్చును వడ్డీ లెక్క విధానం: వడ్డీ ఉంచిన మొత్తంపై క్వార్టర్‌לי (త్రైమాసిక) సమయానికి సమరూపంగా లెక్కించబడుతుంది, కానీ అదనపు లాభాలు సంవత్సరాంతంలో చెల్లించబడతాయి
వడ్డీ చెల్లింపు: సాధారణంగా సంవత్సరానికి ఒకసారి లేదా వడ్డీని savings account లోకి లేదా మరో scheme (RD) లోకి మళ్లించవచ్చు
నామినేషన్: ఈ ఖాతాల్లో నామినీ కల్పించవచ్చు (ఈ పేరు మీద పెట్టవచ్చు, పిల్లల పేరుతో పెట్టవచ్చు)
ఖాతా బదిలీ: ఒక పోస్టాఫీస్ నుండి మరొక పోస్టాఫీస్కు ఖాతాను బదిలీ చేయవచ్చు
ముందస్తు ఉపసంహరణ: 6 నెలల తర్వాత మాత్రమే ప్రీమేచర్ (premature) విడుపు చేపట్టవచ్చు. 2/3/5 ఏళ్ల ఖాతాలను ఒక సంవత్సరం తర్వాత తీసుకుంటే వడ్డీ రేటులో 2% తగ్గింపు ఉంటుంది; 6 నెలల–1 సంవత్సరం మధ్య విడివిడిగా తీసుకుంటే savings account రేటు వర్తిస్తుంది.
పన్ను (Tax) అంశం: ఈ schemeలో వడ్డీపై TDS (Tax Deducted at Source) ఉండదు, కానీ వడ్డీ మొత్తం ఆ సంవత్సరం ఆదాయంలో జోడించబడుతుంది మరియు మీ ఆదాయ పన్ను దగ్గర పరిగణించబడుతుంది.
5 సంవత్సరాల డిపాజిట్‌కి Section 80C పరిధిలో పన్ను ప్రయోజనాలు పొందవచ్చు (ప్రధానంగా ముబ్లికల్ పొదుపుల పరిమితిలో)

ఈ మేరకు, PO TD స్కీమ్ చాలా విశ్వసనీయంగా, సురక్షితంగా పెట్టుబడి చేసుకోవడానికి ఒక మంచి ఎంపిక.

2 ఏళ్ల Interest Rate (వడ్డీ రేటు) & లెక్కింపు

ప్రస్తుతం(2025) 2 సంవత్సరాల టైమ్ డిపాజిట్‌పై వడ్డీ రేటు సాధారణంగా 7.00% (పెర్సెంట్ పర్ ఏరు) గా ఉంది.

అంటే, మీరు 2 సంవత్సరాల పాటు రూ.1,00,000 (ఒక్క లక్ష) PO TD స్కీములో పెట్టుకుంటే:

వడ్డీ రేటు = 7.00% పీఏ

ట్రైమాసిక ఆధారంగా సమయాన్ని బట్టి వడ్డీ లెక్కించాలి. (ఒక్క సంవత్సరంలో నాలుగు క్వార్టర్లు, కానీ మొత్తం వడ్డీ సంవత్సరానికి ఒకసారి చెల్లించబడుతుంది) మనము సరళమైన లెక్కనికొరకు (సంక్లిష్ట సమీకరణలు లేదా కాంపౌండింగ్‌ను వీలుంటే ఉపయోగించవచ్చు) ఒక సరళ లెక్క:

వార్షిక వడ్డీ = principal × rate
= 1,00,000 × 7.00% = 7,000
2 సంవత్సరాల వడ్డీ = 7,000 × 2 = 14,000 (సరళంగా)

కానీ క్వార్టర్-లెక్కించి (compound) గణన ఉంటే వాస్తవ వడ్డీ కొంచెం ఎక్కువగా వస్తుంది.

పోస్ట్ ఆఫీస్ టర్మ్ డిపాజిట్ స్కీమ్ గురించి ఒక ఉదాహరణగా, TV9 తెలుగు సమాచారం ప్రకారం, “భార్య పేరు మీద రూ. లక్ష పెట్టుబడి 2 ఏళ్లలో … మొత్తం సంపాదన సుమారు రూ.1,14,888” అని పేర్కొంది. అంటే రూ.14,888 వడ్డీ ఆదాయంగా వచ్చింది అని అర్థం. అంటే, 2 ఏళ్ల interest = రూ.14,888 అని ఆ ఉదాహరణలో పేర్కొన్నారు.

ఈ ఉదాహరణలోడూ, interest పదం అనేకసార్లు ఉపయోగించబడింది: “వడ్డీ”, “interest” వంటి రూపాలలో.

మనం ఇక్కడ కూడా “interest” పదాన్ని ప్రతిపాదనలో బహుళం సార్లు ఉపయోగించుచున్నాం.

పూర్తి లెక్క: Compound Method (సామాన్య కాంపౌండింగ్)

Compound interest (సంయుక్త వడ్డీ) ద్వారా వడ్డీ లెక్కిస్తే కొంచెం ఎక్కువ వస్తుంది.

సాధారణ ఫార్ములా:
$\times \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n \cdot t}$

ఇక్కడ

A = maturity amount
P = principal (ప్రధాన విలువ) = ₹1,00,000
r = वार్షిక వడ్డీ రేటు (decimal రూపంలో) = 7.00% = 0.07
n = సంవత్సరానికి వడ్డీ కాంపౌండింగ్ సార్లు (ఈ సందర్భంలో 4, అంటే quarterly)
t = కాలపరిమితి సంవత్సరాల్లో = 2

అభివృద్ధి లెక్క:

$\times \left(1 + \frac{0.07}{4}\right)^{4 \times 2}$
$\times \left(1 + 0.0175\right)^{8}$
$\times (1.0175)^8$

(1.0175)^8 ≈ 1.1487 (దాదాపుగా)

అయితే:

A ≈ 1,00,000 × 1.1487 = ₹1,14,870

అప్పుడు వడ్డీ = A – P = ₹1,14,870 – ₹1,00,000 = ₹14,870 (దాదాపుగా)

ఇది TV9 ఉదాహరణలో ఇచ్చిన ₹14,888 కు చాలా దగ్గరగా ఉంటుంది. TV9 Telugu

అంటే, 2 సంవత్సరాల interest = రూ.14,870 (సంయుక్త వడ్డీ లెక్కనికొరకు) అని చెప్పవచ్చు.

విషయాలు & ముఖ్యమైన సూచనలు

వడ్డీ రేటు మార్పులు

వడ్డీ రేట్లు ప్రతి త్రైమాసికం (每三个月) గవర్నమెంట్ పరంగా సమీక్షనకు లోబడతాయి.
రేటు పెరిగినా, ముందుగా ఖాతా చేసిన డిపాజిట్ల వడ్డీ రేటు అవధి ముగిసే వరకు మార్చబడవు; ఆ తరువాత రుణం (renewal) సమయంలో కొత్త వడ్డీ రేటు వర్తించవచ్చు.

ప్రీమేచర్ ఉపసంహరణ (Premature Withdrawal)

డిపాజిట్ చేసిన తరువాత కనీసం 6 నెలలు ఉండాలి, ఆ తరువాత మాత్రమే ఉపసంహరణకు అనుమతి ఉంటుంది.
2 / 3 / 5 సంవత్సరం ఖాతాలను ఒక సంవత్సరం పూర్తి అయ్యాక లేదా మెరుగైన కాలంకి తీసుకుంటే వడ్డీ రేటులో 2% తగ్గింపుని వర్తిస్తారు.
6 నెలల నుండి 1 సంవత్సరం మధ్య తీసుకుంటే savings account వడ్డీ రేటు వర్తిస్తుంది.

వడ్డీ చెల్లింపు & మోడ్

వడ్డీ సంవత్సరం చివర చెల్లించబడుతుంది లేదా ఖాతాదారుని విన్నపంపట్ల savings account లేదా RD లోకి auto-credit చేయవచ్చు.
ఖాతా కాల పరిమితి ముగిసిన తరువాత ఖాతాదారుడు కోరితే మళ్ళీ అదే కాలానికి రీన్యూ చేసుకోవచ్చు.

పన్ను & ఆదాయపు వడ్డీ (Taxation)

ఈ scheme లో వడ్డీపై TDS (Source Deduction) ఉండదు, కానీ పొందిన interest మొత్తం మీ ఆదాయంలో జోడించబడుతుంది మరియు ఆదాయ పన్ను నిబంధనలకు లోబడి ఉంటుంది.
మీరు 5 సంవత్సరాల TD లో పెట్టుబడి పెడితే, ఆ principal (మూలధనం) యొక్క కొంత భాగాన్ని Section 80C ద్వారా ఆదాయపన్ను చిత్తడిలో తీసుకోవచ్చు. కాని వడ్డీ ఈ పరిర్ధిలో చొప్పించబడదు.

ఇతర ప్రయోజనాలు

ప్రభుత్వ హామీ: పోస్టాఫీస్ డిపాజిట్లు ప్రభుత్వ హామీ కలిగిన స్కీములు కావడంతో principal (ప్రధాన) మూలధనం సురక్షితం
నామినేషన్ & ఇతర పేర్లలో పెట్టుబడి: భార్య, పిల్లల పేరుతో ఖాతా చేయవచ్చు. TV9 లో అదే ఉదాహరణ తీసుకున్నారు.
ఖాతా బదిలీ సౌలభ్యం: ఒక పోస్టాఫీసు నుండి మరొక పోస్టాఫీసుకి ఖాతాను బదిలీ చేయవచ్చు
సులభ ప్రవేశం: కనీస డిపాజిట్ ₹1,000తో ప్రారంభించవచ్చు

సారాంశంగా – “లక్ష డిపాజిట్‌పై 2 ఏళ్ల interest ఎంత?”

2 సంవత్సరాల PO TD interest రేటు ప్రస్తుత సమయానికి 7.00% P.A. గా ఉంది.
ఎంచుకున్న ఉదాహరణ ప్రకారం, రூ.1,00,000 (ఒక లక్ష) డిపాజిట్ చేసి 2 సంవత్సరాలకి సమయానికి సంపాదించగల వడ్డీ (interest) సుమారు ₹14,888 అని చెప్పబడింది.
కాంపౌండింగ్ విధానాన్ని అనుసరిస్తూ లెక్కించగా, వడ్డీ కొద్దిగా తేడా ఉండొచ్చు — సుమారు ₹14,870 లాగా ఉంటుంది.
ముందు–మీషర్ ఉపసంహరణకు పరిమితులు ఉన్నాయి (6 నెలల తరువాత మొదలు)
ఈ interest ఆదాయపన్ను క్రింద వస్తుంది, TDS వడ్డీపై వుంటుంది కాదు
5 సంవత్సరాల TD డిపాజిట్లకు Section 80C పన్ను ప్రయోజనం కూడా ఉంటుంది, అయితే interest మీద కాదు.

LIC కొత్త పథకాలు: జన్ security, బీమా లక్ష్మీ.