retirement fundని రూపొందించడానికి ముఖ్యంగా మూడు అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి:
- పొదుపు ప్రారంభించే వయస్సు: మీరు ఎంత త్వరగా పొదుపు చేయడం ప్రారంభిస్తే, అంత ఎక్కువ సమయం మీకు ఉంటుంది.
- పెట్టుబడిపై వచ్చే రాబడి: మీరు మీ డబ్బును ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టారు అనే దానిపై ఆధారపడి రాబడి ఉంటుంది.
- పదవీ విరమణ వయస్సు: మీరు పదవీ విరమణ చేయడానికి నిర్ణయించుకున్న వయస్సు.
ఈ అంశాలను దృష్టిలో పెట్టుకుని, మీ ప్రాథమిక జీతం రూ. 27,700తో రూ. 2 కోట్లు పదవీ విరమణ నిధిని ఎలా సృష్టించవచ్చో చూద్దాం.
ప్రస్తుత ఈపీఎఫ్ (EPF) నిబంధనలు
మీ ప్రాథమిక జీతం రూ. 27,700 అయితే, ఈపీఎఫ్ నిబంధనల ప్రకారం, మీ జీతం నుండి 12% ఈపీఎఫ్‌కు కట్ అవుతుంది. అంటే:
- మీ వాటా: రూ. 27,700లో 12% = రూ. 3,324
- యజమాని వాటా: రూ. 27,700లో 12% = రూ. 3,324
ఈ మొత్తంలో, యజమాని వాటా నుండి:
- ఈపీఎఫ్‌కు: రూ. 3,324లో 8.33% (కనీస పరిమితి రూ. 1,250 వరకు) = రూ. 1,250
- ఈపీఎస్‌కు: రూ. 3,324లో మిగిలిన మొత్తం = రూ. 2,074
అయితే, మీ ప్రాథమిక జీతం రూ. 27,700 కాబట్టి, యజమాని వాటా మొత్తం ఈపీఎఫ్‌కే వెళ్తుంది. అంటే:
- మీ వాటా: రూ. 3,324
- యజమాని వాటా: రూ. 3,324
- మొత్తం నెలవారీ ఈపీఎఫ్ కంట్రిబ్యూషన్: రూ. 3,324 + రూ. 3,324 = రూ. 6,648
2 కోట్ల పదవీ విరమణ నిధి లక్ష్యం
ఈపీఎఫ్‌లో పెట్టుబడి పెడితే, సాధారణంగా సంవత్సరానికి 8.15% (ప్రస్తుత రేటు) రాబడి వస్తుంది. ఈ రాబడి స్థిరంగా ఉంటుందని భావించి, వివిధ సందర్భాలలో మీ retirement fund ఎంత అవుతుందో లెక్కిద్దాం.
సందర్భం 1: మీరు 25 సంవత్సరాల వయస్సులో పని ప్రారంభించి, 58 సంవత్సరాలకు పదవీ విరమణ చేస్తే
- పొదుపు కాలం: 58 – 25 = 33 సంవత్సరాలు
- నెలవారీ కంట్రిబ్యూషన్: రూ. 6,648
- వార్షిక రాబడి: 8.15%
ఈ గణన ప్రకారం, మీ మొత్తం పదవీ విరమణ నిధి సుమారుగా రూ. 1,46,00,000 (సుమారు రూ. 1.46 కోట్లు) అవుతుంది. ఈ మొత్తం మీరు కోరుకున్న రూ. 2 కోట్ల కంటే తక్కువగా ఉంది. కాబట్టి, మీరు అదనంగా పెట్టుబడులు పెట్టాలి.
అదనపు పెట్టుబడులు అవసరం
మీకు రూ. 2 కోట్ల పదవీ విరమణ నిధి అవసరం కాబట్టి, ఈపీఎఫ్‌తో పాటు ఇతర మార్గాల్లో కూడా పెట్టుబడులు పెట్టడం తప్పనిసరి. ఇక్కడ మీకు కొన్ని ఎంపికలు ఉన్నాయి.
ఎంపిక 1: అదనపు ఈపీఎఫ్ కంట్రిబ్యూషన్ (VPC)మీరు మీ ఈపీఎఫ్‌కు స్వచ్ఛందంగా అదనపు మొత్తాన్ని జమ చేయవచ్చు, దీనిని వాలంటరీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (VPC) అంటారు. దీనికి కూడా ఈపీఎఫ్ లాగే అదే వడ్డీ రేటు వర్తిస్తుంది.
- మీకు కావలసిన అదనపు మొత్తం: రూ. 2 కోట్లు – రూ. 1.46 కోట్లు = రూ. 54 లక్షలు (సుమారుగా)
- ఈ మొత్తాన్ని సాధించడానికి మీరు ప్రతి నెల ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలి?
- 33 సంవత్సరాలకు 8.15% రాబడితో, నెలకు సుమారు రూ. 2,500 అదనంగా పెట్టుబడి పెట్టాలి.
అంటే, మీరు ఈపీఎఫ్‌కు రూ. 6,648తో పాటు అదనంగా రూ. 2,500 పెట్టుబడి పెడితే, మీ మొత్తం retirement fund రూ. 2 కోట్లకు చేరుకుంటుంది. ఈ మొత్తం మీ మొత్తం పొదుపును పెంచుతుంది.
ఎంపిక 2: మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడులు
ఈపీఎఫ్‌తో పోలిస్తే, మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఎక్కువ రాబడి వచ్చే అవకాశం ఉంది (అయితే, ఇది మార్కెట్ రిస్క్‌లకు లోబడి ఉంటుంది). మీరు ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెడితే, దీర్ఘకాలంలో సగటున 12% రాబడిని ఆశించవచ్చు.
- పొదుపు కాలం: 33 సంవత్సరాలు
- అవసరమైన అదనపు మొత్తం: రూ. 54 లక్షలు
ఈ మొత్తాన్ని సాధించడానికి మీరు ప్రతి నెల ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలి?
- 12% రాబడితో, నెలకు సుమారుగా రూ. 1,500 పెట్టుబడి పెడితే సరిపోతుంది.
ఈ విధానంలో, మీరు ప్రతి నెల ఈపీఎఫ్‌లో రూ. 6,648 మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో రూ. 1,500 చొప్పున పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మీ retirement fund లక్ష్యాన్ని సాధించవచ్చు. ఇది మీకు మెరుగైన retirement fundని అందిస్తుంది.
పదవీ విరమణ నిధి గణనల సారాంశం
ఈ విధంగా మీరు మీ నెలవారీ ప్రాథమిక జీతం రూ. 27,700తో, ప్రతి నెల సుమారు రూ. 8,148 పెట్టుబడి పెడితే, మీరు పదవీ విరమణ నాటికి రూ. 2 కోట్ల retirement fundని నిర్మించుకోగలరు.
పైన పేర్కొన్న లెక్కలు ఒక అంచనా మాత్రమే. మీ జీతం ప్రతి సంవత్సరం పెరుగుతుంది కాబట్టి, మీ ఈపీఎఫ్ కంట్రిబ్యూషన్ కూడా పెరుగుతుంది. ఇది మీ పదవీ విరమణ నిధిని మరింత వేగంగా పెంచుతుంది. అలాగే, మార్కెట్‌లో వచ్చే హెచ్చుతగ్గులు మరియు వడ్డీ రేట్ల మార్పులు కూడా ప్రభావితం చేస్తాయి.
ఈ లక్ష్యాన్ని సాధించడానికి మీరు చిన్న వయస్సు నుండే క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టడం చాలా ముఖ్యం. మీ retirement fundని పెంచుకోవడానికి మీరు అదనపు పొదుపు మార్గాలను కూడా ఎంచుకోవచ్చు. దీని ద్వారా మీ retirement fund మరింత బలంగా మారుతుంది.
ఈ సమాచారం మీకు ఉపయోగపడిందని ఆశిస్తున్నాను. మీరు మీ retirement fund గురించి ఏమైనా సందేహాలు ఉంటే అడగవచ్చు. మీ భవిష్యత్తు కోసం మీరు ముందస్తుగా ప్రణాళిక వేసుకోవడం అద్భుతమైన విషయం. మీ retirement fund లక్ష్యం నెరవేరుతుందని ఆశిస్తున్నాను.