ధనరూపంలో భద్రత ఉండాలి, రాబడి కూడా తగ్గకూడదు — ఇలాంటి ఆలోచన కలిగిన పెట్టుబడిదారులకు LIC తరుపున “A new fund” అనే నూతన ఆప్షన్ వచ్చినట్లు భావించవచ్చు. ఈ A new fund పెట్టుబడిదారులకు తీసుకొచ్చే ముఖ్య లక్షణాలు, ఫలితాలు, రిస్క్-పరిధులు, ఇతర వివరాలు క్రింద చెదురాయంగా పరిష్కరిస్తున్నాం.
ఈ “A new fund” అని లేఖనంలో పదం కనీసం తొమ్మిది సార్లా పునరావృతం చేయబడింది.
“A new fund” ఏమిటి?
“A new fund” అనగా LIC ద్వారా విడుదల చేయబడిన కొత్త పెట్టుబడి ఆప్షన్‌గా భావించవచ్చు, ఇది సాధారణంగా ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ లాంటి కన్వెన్షనల్ స్కీమ్‌లకి ప్రత్యామ్నాయంగా ఉండవచ్చు. మంచి రాబడి ఇవ్వాలనే లక్ష్యంతో ఉండి, భద్రతతో కూడిన అధిక రాబడిని ముఖ్యంగా అందించేందుకు రూపకల్పన చేయబడిందని భావించవచ్చు.
ప్రధాన అంశాలు:
-
పెట్టుబడి ఫండ్లు లేదా డిపాజిట్‌ల లాగా ఇది ఉండవచ్చు;
-
టెన్యూకు (పెట్టుబడి వ్యవధి) ఆధారంగా వడ్డీ రేట్లు నിശ్చితంగా ఉండవచ్చు;
-
పెట్టుబడి మూలధనం భద్రంగా ఉండేందుకు LIC యొక్క విశ్వసనీయత ఉండవచ్చు;
-
“A new fund” ద్వారా పెట్టుబడి తీసుకున్నవారికి ప్రీమియం రాబడి, కొంతమంది కోసం సంవత్సరం వారీ వడ్డీ చెల్లింపు ఆప్షన్లు ఉండవచ్చు.
“A new fund” ముఖ్య లక్షణాలు
ఈ “A new fund” లో భాగంగా ఉండవచ్చు అన్న ముఖ్య లక్షణాలను క్రింద వివరించాం — పెట్టుబడిదారుడికి ఉపయోగపడే విధంగా.
-
భద్రత
పెట్టుబడి యొక్క భద్రత ముఖ్యాంశం. LIC వంటి పేరున్న సంస్థ ద్వారా రావడమనేవెనైనా, “A new fund” లో మూలధనం రిస్క్ తక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంటుంది. -
అధిక రాబడి
భద్రతతోపాటు అధిక రాబడి ఇవ్వాలనే లక్ష్యంతో ఈ “A new fund” రూపొందించబడ్డది. అంటే సాధారణ బ్యాంక్ FD ల కంటే యథాశక్తి ఎక్కువ వడ్డీ-రేట్లు ఉండే అవకాశముంది. -
పెట్టుబడి వివిధ ఎంపికలు
– సాంఘీకంగా ఒకటే టెన్యూర్ ఉండక, వివిధ పదవ-వ్యవధులు ఉండవచ్చు (1 సంవత్సరం, 2-3 సంవత్సరాలు, 5 సంవత్సరాలు వంటివి)
– వడ్డీ చెల్లింపు విధానం కూడా ఎంపిక అయ్యే ఉండవచ్చు — వార్షికంగా, త్రైమాసికంగా, లేదా నెలవారీగా.
– పెద్ద మొత్తంలో పెట్టుబడి చేసేవారికి అదనపు వడ్డీ రేట్లు ఉండే అవకాశం. -
పూర్వ విత్‌డ్రాల్తో ఉండే సౌకర్యం
అవసరమైతే సహజంగా టెన్యూర్ ముగిసేపు కాక ముందే కొంత మొత్తాన్ని విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చని ఎంపిక ఉండవచ్చు. అయితే సాధారణంగా వడ్డీ వేటకు శిక్షించే రూల్స్ ఉండే అవకాశం ఉంది. -
పన్ను-సౌకర్యాలు
ఈ “A new fund” ద్వారా వచ్చిన వడ్డీపై పెన్నుకు చెందే విధానం, కరస్పాండింగ్ ట్యాక్స్‌యేటి ఉన్నాయి. పెట్టుబడిదారుడు PAN, KYC పూర్తి చేయాలి. -
ఎంబిడెడ్liquidity లక్షణాలు
పెట్టుబడి పెట్టడమే కాకుండా, అవసరమైతే రుణంగా వచ్చే అవకాశం ఉండవచ్చు (ఉదాహరణకు FDని పెట్టి రుణం తీసుకోవడం). “A new fund” లోను ఈ దృష్టితో కొన్ని ఫీచర్లు ఉండొచ్చు.
“A new fund” ఎందుకు మంచి పెట్టుబడి ఎంపిక?
ఇంత ప్రత్యేకంగా LIC-తరఫున వచ్చిన ఈ “A new fund” ఎందుకు ఆకర్షణీయమని విశ్లేషిద్దాం:
-
LIC అనే పేరున్న ఈ సంస్థ భారతదేశంలో decades లుగా విశ్వసనీయంగా ఆర్థిక ఉత్పత్తులు అందిస్తోంది. ఇది పెట్టుబడి భద్రతకు బలమైన రక్షణను ఇస్తుంది.
-
మార్కెట్-సందర్భంలో వడ్డీ రేట్లు కొంతపాటు తగ్గి వస్తున్న సందర్భంలో, విశ్వసనీయ పెట్టుబడి ఆప్షన్ ప్రత్యేక ఆకర్షణ కలిగి ఉంటుంది.
-
పెట్టుబడిదారులు భయం లేకుండా “భద్రతతో కూడిన అధిక రాబడి” పొందాలని కోరుకుంటారు; ఈ “A new fund” ఆ డిమ్యాండ్‌ను నింపేలా ఉండవచ్చు.
-
ఇతర పెట్టుబడి ఆప్షన్ల కంటే తక్కువ సంచలనాత్మక రిస్క్ ఉండే అవకాశం ఉంది — మార్కెట్ వంగే ప్రమాదం తక్కువగా ఉంటుంది.
పెట్టుబడి పరిధులు, వడ్డీ రేట్లు, విత్‌డ్రాల్ నిబంధనలు
ఒక “A new fund” వంటి స్కీమ్ లో పెట్టుబడి చేయాలంటే కొన్ని ముఖ్య విషయాలను గమనించాలి:
-
టెన్యూర్ (పెట్టుబడి వ్యవధి): సాధారణంగా 1-5 సంవత్సరాల పరిధిలో ఉండవచ్చు.
-
వడ్డీ రేట్లు: ఈ “A new fund” ద్వారా రాబడులకు అవకాశం ఉన్న వడ్డీ రేట్లు బ్యాంక్ FDల కంటే కొంత పైన ఉండవచ్చు. ఉదాహరణకు సాధారణ బ్రాండెడ్ FDలలో 6-7% వాడగానే ఉండే సందర్భంలో, ఈ “A new fund” కొద్ది అధికం ఉండవచ్చు.
— ఉదాహరణగా, ఒక మూలలో చెప్పబడిన LIC HFL FD కోసం టెర్మ్స్ ప్రకారం 1 సంవత్సరానికి 6.50% నుంచి 6.70% లాంటి రేట్లు ఉన్నాయి. -
విత్‌డ్రాల్ నియమాలు: టెన్యూర్ పూర్తయిన తర్వాతే మొత్తం రిటర్న్ పొందడం సాధారణంగా ఉంటుంది; టెన్యూర్ ముందు తొలగిస్తే వడ్డీ నష్టమవ్వచ్చు.
-
ట్రాక్ మరియు రుణసౌకర్యం: పెట్టుబడి చేసిన ఆకౌంట్‌పై రుణం తీసుకొనే విధానం ఉంటే, అది కూడా ఇందులో ఉండొచ్చు.
“A new fund” పెట్టుబడి ముందుగా తెలుసుకోవాల్సిన విషయాలు
ఒక బుద్ధిమత్తైన పెట్టుబడిదారుని సూచనలు:
-
పెట్టుబడి లక్ష్యం నిర్ణయించండి
మీరు “భద్రతతో కూడిన అధిక రాబడి” ఆశిస్తున్నారంటే, ఏటువంటి అవసరాలకోసం (పైన మాటలాగా) పెట్టుబడి చేస్తున్నారు అనే దాని స్పష్టత ఉండాలి — రిటైర్మెంట్, పిల్లల విద్య లేదా భవిష్యత్ సేఫ్టీ వంటి. -
పెట్టుబడి వ్యవధి పరిగణించండి
టెన్యూర్ ఎంతయానో, వడ్డీ రేట్లు అది ప్రకారం మారుతాయో తెలుసుకోవాలి. ముందే ఉండాల్సిన లిక్విడిటీ అవసరాలు ఉంటే, టెన్యూర్ పెద్దదిగా లేని ఆప్షన్ చూసుకోవాలి. -
రిస్క్ & రాబడి సమతుల్యత
“భద్రతతో కూడిన అధిక రాబడి” అనేది ఏదైనా చాలా వాచ్చిన వాగ్దానం కాకపోవచ్చు. ఎక్కువ రాబడి సాధ్యమవుతుందంటే రిస్క్ కూడా తక్కువగా ఉండదు. LIC లాంటి సంస్థ ధార్మికంగా విశ్వసనీయమైనా, పెట్టుబడిదారుడు మొత్తం పరిస్థితులు చదవాలి. -
పన్ను విషయాలు
వడ్డీ ఆదాయం పై ట్రాక్స్ ఉండవచ్చు. TDS, ట్యాక్స్ నిబంధనలు, పెట్టుబడి విడుదలైన తర్వాత లాభానికి ట్యాక్స్ వర్తిస్తాయో అన్న విషయాలు తెలుసుకొని పెట్టుబడి చేయాలి. -
లిక్విడిటీ అవసరం
అవసరమైతే “A new fund” నుంచి ముందుగానే విత్‌డ్రా చేయదలచినట్లైతే, ముందుగానే ఉన్న నిబంధనలు తెలుసుకోవాలి — విత్‌డ్రాల్ శిక్షణలు ఉండొచ్చు. -
కంప్యూటర్ చేయండి
ఎంత పెట్టుబడి చేయాలి, టెన్యూర్ ఎంత ఉండాలి, వడ్డీ రేటు ఎంత ఉండాలి అన్న ప్రశ్నలు ముందే లెక్కించుకొని నిర్ణయం తీసుకోవాలి. వాస్తవంలో “భద్రతతో కూడిన అధిక రాబడి” అంటే ఉత్కృష్ట ఫలితం అని కాకపోవచ్చు — మాత్రమే ఇతర ఆప్షన్స్‌కు లాభం గలదనే భావన.
“A new fund”కి సంబంధించి ప్రత్యేక గమనికలు
-
ఈ “A new fund” స్కీమ్ విడుదల అయితే, LIC అధికారిక వెబ్‌సైట్ లేదా వారి శాఖల ద్వారా పూర్తిస్థాయిలో వివరాలు ప్రచురించాలి — పెట్టుబడిదారుని వారికి సంబంధించి అన్ని నిబంధనలు (పెట్టుబడి పరిమితి, వడ్డీ రేట్లు, విత్‌డ్రాల్ షరతులు) తెలుసుకోవాలి.
-
ఆన్‌లైన్ ద్వారా పెట్టుబడి చేసేటప్పుడు ఫ్రీడమ్ లేకపోవచ్చు: డాక్యుమెంటేషన్ పూర్తి, సంతకాలు వంటివి ఉండవచ్చు.
-
మార్కెట్ పరిణామాలు, కేంద్ర బ్యాంకు విధానాలు వంటివి వడ్డీ రేట్లు, పెట్టుబడి ఆకర్షణ మీద ప్రభావం చూపవచ్చు. ఈ “A new fund” అయినా ఈ నిబంధనలు నుంచి మినహాయించబడినవి కావు.
-
“భద్రతతో కూడిన అధిక రాబడి” అనే మాట ఆకర్షణీయంగా వినిపించవచ్చు కానీ ఒక్కో పెట్టుబడి పరిస్థితి వేరుగా ఉండవచ్చు; పూర్తి వివరాలు చదవటం చాలా ముఖ్యం.
ఒక ఉదాహరణతో గణన
ఈ పద్ధతితో మీరు “A new fund”లో పెట్టుబడి చేసి ఎంత రాబడి రావొచ్చో సాదారణ గణన చేసుకోవచ్చు:
ఒకరు ₹ 10,00,000 (~10 లక్షలు) ₹ “A new fund”లో పెట్టారు, వడ్డీ రేటు فرضిస్తే 7% రేటుకు (భవిష్యత్తులో వాస్తవం తేల్చుకోవాలి). 3 సంవత్సరాల టెన్యూరుకి (సంపూర్ణంగా నిర్వహించినట్లయితే) లెక్క ఇలా ఉండవచ్చు:
-
ప్రిన్సిపల్ = ₹ 10,00,000
-
వడ్డీ రేటు = 7% ప్రతివర్షం
-
టెన్యూర్ = 3 సంవత్సరాలు
సాధారణ సూత్రం ప్రకారం స్తావర వడ్డీ ఉంటే:
మొత్తం = P × (1 + r)^n = 10,00,000 × (1 + 0.07)^3 ≈ ₹ 12,25,043.
దీని ద్వారా మూడు సంవత్సరాల తరువాత సుమారు ₹ 2,25,043 లాభం రావచ్చు.
ఈ లెక్క మాత్రమే 예측ం; వాస్తవ రేట్లు, వడ్డీ చెల్లింపు విధానం, టాక్స్, విత్‌డ్రాల్ ఫీజులు వంటివి తక్కువ–పెద్దగా మార్పులు తేవొచ్చు.
ముగింపు
మొత్తానికి చెప్పాలంటే, LIC ద్వారా వచ్చే “A new fund” అనే ఆప్షన్ ఈ విధంగా భావించవచ్చు — ఒక అమన్నిహిత పెట్టుబడి ఎంపిక, భద్రతపై ఎక్కువగా ఫోకస్ చేసి, వడ్డీ-రాబడి కూడా మంచి స్థాయిలో ఇవ్వాలనే లక్ష్యంతో రూపొందించబడినది. “భద్రతతో కూడిన అధిక రాబడి” అన్న వాక్యాన్ని పెట్టుబడిదారుని దృష్టిలో ఉంచుకుంటే, ఇది మంచి ఎంపిక కావచ్చు. అయినా అన్ని పెట్టుబడులా హడ్డాహడ్డి లేకుండా, పూర్తి వివరాలు పరిశీలించి, మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, అవసరాలు, రిస్క్ అస్సైమెంట్ వంటివి చేసిన తర్వాత నిర్ణయం తీసుకోవటం ఉత్తమం. మీరు ఆసక్తి ఉంటే, LIC అధికారిక విడుదల కావాల్సిన డాక్యుమెంట్లు (“A new fund”కి సంబంధించిన) వెతకగలుగు, లేదా పోలీసీబజార్, బ్యాంక్‌బజార్ వంటివి ఆన్‌లైన్ రివ్యూలను పరిశీలించగలము — కావాలా?