SIPలో ఈ ఫార్ములా పాటిస్తే కోటీశ్వరులు అవడం గ్యారెంటీ

ఈరోజుల్లో ప్రతి ఒక్కరికీ తమ భవిష్యత్తు గురించి ఆలోచిస్తూ, ఆర్థికంగా స్వతంత్రంగా ఉండాలని కోరిక ఉంటుంది. అందులో భాగంగా, సరైన పెట్టుబడి మార్గాన్ని ఎంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం. చాలామందికి స్టాక్ మార్కెట్, పెట్టుబడులు అంటే భయం ఉంటుంది. అయితే, ఒక క్రమపద్ధతిలో పెట్టుబడి పెట్టే విధానం (Systematic Investment Plan) ఆర్థికంగా ఉన్నత స్థాయికి చేర్చగలదని మీకు తెలుసా? దీనినే మనం SIP అని పిలుస్తాం. ఈ SIP పెట్టుబడి వ్యూహంతో కోటీశ్వరులు కావడం అసాధ్యం కాదు. ఈ విషయంలో చాలామందికి సహాయపడే ఒక సాధారణ సూత్రం గురించి ఇప్పుడు మనం తెలుసుకుందాం. అదే 15-15-15 ఫార్ములా.

15-15-15 ఫార్ములా అనేది సంపద సృష్టికి ఒక శక్తివంతమైన సాధనం. ఈ ఫార్ములా మూడు ప్రధాన భాగాలను కలిగి ఉంటుంది:

1. నెలకు ₹15,000 పెట్టుబడి: ప్రతి నెలా క్రమం తప్పకుండా ₹15,000 పెట్టుబడి పెట్టాలి.
2. 15% వార్షిక రాబడి: మీ పెట్టుబడిపై సంవత్సరానికి సగటున 15% రాబడిని ఆశించాలి.
3. 15 సంవత్సరాల కాలం: ఈ పెట్టుబడిని కనీసం 15 సంవత్సరాల పాటు కొనసాగించాలి.

ఈ మూడు అంశాలను క్రమం తప్పకుండా పాటిస్తే, మీరు 15 సంవత్సరాల తర్వాత కోటి రూపాయలకు పైగా సంపాదించగలరు. ఈ ఫార్ములా వెనుక ఉన్న ప్రధాన సూత్రం సమ్మేళన వడ్డీ (Compounding). మీరు సంపాదించిన రాబడిని తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, మీ డబ్బు వేగంగా వృద్ధి చెందుతుంది.

సాధారణ SIP వ్యూహాలు మరియు వాటి లాభాలు

సాధారణంగా ప్రజలు తమ పెట్టుబడులను రెండు విధాలుగా చూస్తారు:

• లక్ష్య-ఆధారిత పెట్టుబడులు: పిల్లల చదువులు, పెళ్లి, ఇల్లు కొనడం వంటి నిర్దిష్ట లక్ష్యాల కోసం పెట్టుబడి పెట్టడం.
• సాధారణ సంపద సృష్టి: ఎలాంటి నిర్దిష్ట లక్ష్యం లేకుండా కేవలం సంపదను పెంచుకోవడం కోసం పెట్టుబడి పెట్టడం.

ఈ రెండు రకాల పెట్టుబడులకూ SIP ఒక ఉత్తమమైన మార్గం. ముఖ్యంగా చిన్న మొత్తాలను కూడా క్రమంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇది వీలు కల్పిస్తుంది.

SIP ఎలా పనిచేస్తుంది?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒక సులభమైన మరియు క్రమబద్ధమైన విధానం. మీరు ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎంచుకుని, ప్రతి నెలా ఒక నిర్దిష్ట తేదీన ఒక నిర్ణీత మొత్తాన్ని ఆ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు ప్రతి నెల 5వ తేదీన ₹5,000 పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటే, ఆ మొత్తం మీ బ్యాంక్ ఖాతా నుండి ఆటోమేటిక్‌గా డెబిట్ అవుతుంది.

SIPలో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల అనేక లాభాలు ఉన్నాయి:

• క్రమశిక్షణతో కూడిన పొదుపు: ప్రతి నెలా పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల క్రమశిక్షణ అలవడుతుంది.
• రూపాయి ఖర్చు సగటు (Rupee Cost Averaging): మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల వల్ల లాభాలు పొందవచ్చు. మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు ఎక్కువ యూనిట్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు, మార్కెట్ పెరిగినప్పుడు తక్కువ యూనిట్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు. దీర్ఘకాలంలో మీ యూనిట్ల సగటు ఖర్చు తగ్గుతుంది.
• పెద్ద మొత్తాలు అవసరం లేదు: చిన్న మొత్తాలతో కూడా పెట్టుబడి ప్రారంభించవచ్చు.
• సమ్మేళన వడ్డీ లాభం: దీర్ఘకాలంలో సమ్మేళన వడ్డీ వల్ల మీ సంపద వేగంగా పెరుగుతుంది.

15-15-15 ఫార్ములాను ఎలా అమలు చేయాలి?

ఈ ఫార్ములాను విజయవంతంగా అమలు చేయడానికి కొన్ని ముఖ్యమైన విషయాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.

1. సరైన మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎంచుకోండి

మంచి రాబడిని ఇచ్చే మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం. సాధారణంగా, స్టాక్ మార్కెట్‌లో పెట్టుబడి పెట్టే ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో అధిక రాబడిని ఆశించవచ్చు. అయితే, అధిక రాబడితో పాటు అధిక రిస్క్ కూడా ఉంటుంది. ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లో వివిధ రకాలు ఉన్నాయి:

• లార్జ్-క్యాప్ ఫండ్స్: పెద్ద కంపెనీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. రిస్క్ తక్కువ.
• మిడ్-క్యాప్ ఫండ్స్: మధ్యస్థాయి కంపెనీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. రిస్క్ మధ్యస్థంగా ఉంటుంది.
• స్మాల్-క్యాప్ ఫండ్స్: చిన్న కంపెనీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. రిస్క్ ఎక్కువ, కానీ రాబడి కూడా ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.

మీరు 15% రాబడిని ఆశించినట్లయితే, మీరు లార్జ్-క్యాప్ మరియు మిడ్-క్యాప్ ఫండ్స్‌లో కొంత భాగాన్ని, స్మాల్-క్యాప్ ఫండ్స్‌లో కొంత భాగాన్ని కలిపి పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. దీర్ఘకాలంలో, మంచి ఫండ్ మేనేజర్‌తో కూడిన ఫండ్స్ 15% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ రాబడిని ఇవ్వడానికి అవకాశం ఉంది. కానీ దీనికి మార్కెట్ పరిస్థితులు, ఫండ్ పనితీరు వంటి అంశాలు కూడా ప్రభావితం చేస్తాయని గుర్తుంచుకోవాలి.

2. క్రమంగా పెట్టుబడి పెట్టండి

ప్రతి నెలా క్రమం తప్పకుండా ₹15,000 పెట్టుబడి పెట్టడం చాలా ముఖ్యం. మీ ఆదాయం పెరిగినప్పుడు, మీరు పెట్టుబడి మొత్తాన్ని కూడా పెంచవచ్చు. ఉదాహరణకు, ప్రతి సంవత్సరం మీ జీతం పెరిగినప్పుడు, మీ SIP మొత్తాన్ని కూడా 10% పెంచవచ్చు. దీనిని టాప్-అప్ SIP అని అంటారు. ఇలా చేయడం వల్ల మీరు అనుకున్న లక్ష్యాన్ని మరింత వేగంగా చేరుకోవచ్చు.

3. దీర్ఘకాలికంగా కొనసాగించండి

15-15-15 ఫార్ములా అనేది దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి వ్యూహం. మీరు కనీసం 15 సంవత్సరాల పాటు ఈ పెట్టుబడిని కొనసాగించాలి. మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల వల్ల మధ్యలో మీ పెట్టుబడి విలువ తగ్గినప్పటికీ, భయపడి పెట్టుబడులు ఆపకూడదు. మార్కెట్ రికవరీ అయినప్పుడు మీ పెట్టుబడి విలువ మళ్ళీ పెరుగుతుంది. SIP లో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల మీరు మార్కెట్ సమయాన్ని లెక్కించాల్సిన అవసరం లేదు.

15-15-15 ఫార్ములా వల్ల ఆర్థిక ప్రయోజనాలు

ఈ ఫార్ములాను పాటించడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలను ఒక ఉదాహరణ ద్వారా తెలుసుకుందాం:

• నెలకు పెట్టుబడి: ₹15,000
• సంవత్సరానికి పెట్టుబడి: ₹15,000 x 12 = ₹1,80,000
• మొత్తం 15 సంవత్సరాల పెట్టుబడి: ₹1,80,000 x 15 = ₹27,00,000

ఇప్పుడు, ఈ ₹27 లక్షల పెట్టుబడి 15% వార్షిక రాబడితో 15 సంవత్సరాల తర్వాత ఎంత అవుతుందో చూద్దాం.

ఫ్యూచర్ వాల్యూ (FV) ఫార్ములా:

FV=P×(((1+r)n−1)/r)×(1+r)

• $P$ = పీరియాడిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ (₹15,000)
• $r$ = రేట్ ఆఫ్ రిటర్న్ (15% లేదా 0.15)
• $n$ = నెంబర్ ఆఫ్ పీరియడ్స్ (15 సంవత్సరాలు x 12 నెలలు = 180)

ఈ లెక్కల ప్రకారం, 15 సంవత్సరాల తర్వాత మీ పెట్టుబడి విలువ సుమారుగా ₹1,00,27,601 అవుతుంది.

ఇక్కడ గమనించాల్సిన విషయం ఏమిటంటే, మీరు పెట్టుబడి పెట్టిన అసలు మొత్తం ₹27 లక్షలు మాత్రమే. కానీ దానిపై వచ్చిన రాబడి సుమారుగా ₹73 లక్షల పైనే ఉంది. ఇదే సమ్మేళన వడ్డీ యొక్క శక్తి. ఇది కేవలం ఒక అంచనా మాత్రమే, మార్కెట్ పరిస్థితులను బట్టి వాస్తవ రాబడి మారవచ్చు.

SIP తో కోటీశ్వరులు కావడానికి మరికొన్ని చిట్కాలు

 

1. చిన్న వయస్సులోనే ప్రారంభించండి: మీరు ఎంత త్వరగా పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభిస్తే, అంత ఎక్కువ కాలం మీ డబ్బు వృద్ధి చెందడానికి అవకాశం ఉంటుంది.
2. ఆదాయం పెరిగినప్పుడు పెట్టుబడి పెంచండి: మీ జీతం లేదా ఆదాయం పెరిగినప్పుడు, మీ SIP మొత్తాన్ని పెంచడానికి ప్రయత్నించండి.
3. మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల గురించి భయపడకండి: మార్కెట్ ఎప్పుడూ హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంది. దీర్ఘకాలిక లక్ష్యం ఉన్నప్పుడు, ఈ స్వల్పకాలిక హెచ్చుతగ్గులు పెద్దగా ప్రభావం చూపవు.
4. మీ పెట్టుబడులను ఎప్పటికప్పుడు సమీక్షించండి: ప్రతి సంవత్సరం ఒకసారి మీ ఫండ్ పనితీరును సమీక్షించండి. ఫండ్ అనుకున్నంతగా పని చేయకపోతే, దాన్ని మార్చడం గురించి ఆలోచించండి.
5. అనుకూలమైన ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్ సలహా తీసుకోండి: పెట్టుబడుల గురించి మీకు పూర్తి అవగాహన లేకపోతే, ఒక మంచి ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్ సలహా తీసుకోవడం మంచిది.

ముగింపు

కోటీశ్వరులు కావడం ఒక కల మాత్రమే కాదు, అది ఒక సాధన. సరైన వ్యూహంతో, క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడితో మీరు ఆ కలను నిజం చేసుకోవచ్చు. SIP అనేది మధ్యతరగతి వారికి కూడా సంపద సృష్టించడానికి ఒక సులభమైన, శక్తివంతమైన సాధనం. ఈ SIP పెట్టుబడి వ్యూహంతో, మరియు ముఖ్యంగా 15-15-15 ఫార్ములాను పాటించడం ద్వారా, మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించి, సురక్షితమైన భవిష్యత్తును నిర్మించుకోవచ్చు.

గుర్తుంచుకోండి, “పొదుపు అనేది ఒక అలవాటు, పెట్టుబడి ఒక వ్యూహం.” మీ భవిష్యత్తు మీ చేతుల్లోనే ఉంది. ఈ సాధారణమైన SIP వ్యూహం మిమ్మల్ని ఆర్థిక స్వాతంత్య్రానికి తీసుకెళ్లే ఒక సులభమైన మార్గం. మీ ఆర్థిక ప్రయాణాన్ని ఈరోజే ప్రారంభించండి!

 

PM Svanidhi Yojana తో చిన్న వ్యాపారాలకు 90 వేల వరకు రుణాలు