పురాతన పేరు Monthly Income Scheme (MIS) అయిన ఈ యోజనను India Post పనిచేస్తున్న అన్ని ప్రధాన పోస్టాఫీస్ శాఖలలో అందుబాటులో ఉంటుంది. ఈ స్కీమ్లో మీరు ఒక లంప్‌సమ్ మొత్తం పెట్టుబడి పెడతారు. ఆ თანხాను 5 ఏళ్ల పాటు (పలుసారిగా నిధి వుంది) వదిలిస్తారు. అప్పటి తర్వాత మీరు income గా ప్రతి నెలా ఒక నిర్ణీత మొత్తాన్ని (వడ్డీ రూపంలో) అందుకుంటారు.
ఈ విధంగా, మీరు ఉద్యోగ లేదా ఇతర ఆదాయ మార్గాలు లేని సమయాల్లో కూడా నెలనెలా స్థిరంగా income వలె పొందగలరు. ఈ income ముఖ్యంగా రిటైర్మెంట్ తర్వాత, కుటుంబోపయోగం కోసం మంచి వనరు అవుతుంది.
ఎందుకు ఈ స్కీమ్?
ఈ స్కీమ్ను ఎంపిక చేయడానికి కొన్ని ముఖ్యమైన కారణాలు:
-
ధన రక్షణ: మీరు పెట్టుబడి పెడుతున్న మొత్తం ప్రభుత్వమద్దతుతో ఉంటుంది. అంటే ఋణపడి మారుతున్న మార్కెట్లో పెట్టుబడిలా ప్రమాదాలు తక్కువగా ఉంటాయి.
-
నెలనెలా income: ఈ స్కీమ్లో వడ్డీ (interest) ప్రతి నెలా అందుతుంది; అంటే మీరు నెలనెలా ఒక ఆదాయ ప్రవాహం అందుకోవచ్చు. ఇది మీ నెలల ఖర్చులు, రిటైర్మెంటు, కుటుంబోపయోగం వంటి లక్ష్యాలకు బాగా సరిపోతుంది.
-
సాధారణ ప్రవేశం (పూర్తిసాధ్యం): చిన్నరూపంలో మొదలుపెట్టొచ్చు. కనీసం రూ.1,000 లోపల పెట్టుబడి ప్రారంభం అయి ఉంటుంది.
-
ప్రమాదం తక్కువ: ఈ స్కీములో వడ్డీ స్థాయి స్థిరంగా ఉంటుంది, మార్కెట్ ఆర్థిక పరిస్థతుల నుంచి తక్కువగా ప్రభావితం అవుతుంది. అంటే మీరు “నెలనెలా income” అనే నా లక్ష్యాన్ని మరింత నమ్మదగినదిగా సెట్ చేయొచ్చు.
మీరు నెలనెలా ₹5,000 ఇన్కమ్ ఎలా పొందగలరు?
ప్రస్తుతం ఈ స్కీమ్లో వడ్డీ రేటు సుమారు 7.4% ప్రతి సంవత్సరం గా ఉంది. ఉదాహరణకి, మీరు రూ.9 లక్షలు పెట్టుబడి పెడితే:
-
వడ్డీ రేటు = 7.4% p.a.
-
మొత్తం పెట్టుబడి = ₹9,00,000
-
నెలలో పొందే వడ్డీ = (9,00,000 × 0.074) / 12 ≈ ₹5,550
అప్పుడు మీరు నెలలో సుమారు ₹5,500 లాగా income పొందగలరు. కాబట్టే మీ అడిగిన “నెలనెలా ₹5,000 ఆదాయం” అనే లక్ష్యానికి ఈ స్కీమ్ బాగా సరిపోతుంది. అయితే గమనించాల్సిన విషయం: ఈ మొత్తం వడ్డీ రూపంలో ఉంది — మీరు పెట్టుబడి చేసిన మూలధనం (principal) కాదు.
ముఖ్య అంకెలు – ముఖ్యాంశాలు
-
కనీస పెట్టుబడి: ₹1,000 లేదా అంతకుముందు.
-
గరిష్ట పెట్టుబడి: ఒక వ్యక్తి కోసం ₹9 లక్షలు; ఒక సంయుక్త ఖాతా (joint) కోసం ₹15 లక్షలు.
-
వడ్డీ రేటు: FY 2025-26 నాటికి 7.4% p.a. గా ఉంది.
-
కాలపరిమితి (tenure): సాధారణంగా 5 ఏళ్ల పూర్తి కావాలి.
-
రద్దు/పూర్వవిడుదల (Premature Withdrawal): 1 ఏటిన్నుంచి రద్దు అవకాశం; కానీ 1-3 ఏళ్లలో రూ. 2% శిక్షణ, 3-5 ఏళ్లలో 1% శిక్షణ ఉండొచ్చు.
-
ట్యాక్స్ ఆస్ప‌దం: ఈ స్కీములో పెట్టుబడి స‌క్షమాలు (Section 80C) కింద పొందుపరిచేందుకు లేదు; వడ్డీ ఆదాయం గా పరిగణించబడుతుంది.
ఈ స్కీమ్ను ఎవరికి అనువైనది?
-
నెలనెలా ఆదాయం కావాలి అనుకునేవారు – ముఖ్యంగా ఉద్యోగం పెట్టుబడి లేకున్నా నెలింటికన్నా ఖర్చులు ఉన్న వారు.
-
రిటైర్మెంట్ పైనా మార్చాలి అనుకునేవారు – ఫిక్స్డ్ ఇన్కమ్ పొందాలి అనుకునేవారు.
-
ప్రమాదాన్ని తక్కువ అనుకునేవారు – మార్కెట్ ఉత్పత్తులు, ఈక్విటీ లాంటి ఉంటె మో(sic) అధిక ట్రిస్క్ ఉండే మార్గాల నుండి దూరంగా ఉండాలనుకునేవారు.
-
“నెలనెలా ₹5,000 ఆదాయం” లాంటి లక్ష్యంతో బడ్జెట్ ప్లాన్ తయారుచేసుకోవాలనేవారు.
ఎలా రిజిస్టర్ చేయాలి – దశలవారీగా
-
మీ దగ్గర ఏదైనా ప్రక్రియలో పనిచేసే పోస్టాఫీస్ శాఖలోకి వెళ్ళండి.
-
మీ పేరు/పత్రమైన గుర్తింపు వివరాలు (Aadhaar, వోటర్ ID, పొరపాటు లేకుండా) అలాగే చిరునామా ధృవీకరణ తీసుకోండి.
-
మీరు ఒక వ్యక్తిగా లేదా సంయుక్త ఖాతాగా (max 3 ప్రవేశకులు) ఖాతా తీసుకోవచ్చు.
-
ఖాతా ప్రారంభానికి ఫారం పూరించాలి, నగదు/చెక్కు ద్వారా మీ పెట్టుబడి స్థాయిని ఉంచాలి.
-
సెటప్ అయ్యాక, మీ వడ్డీ నెలనెలా ఆటోమేటిక్‌గా క్రెడిట్‌ కావటం లేదా మీ బ్యాంక్ ఖాతాకు ECS ద్వారా పంపించుకోవచ్చు.
“Gold-Silver” సూచనతో – ఎందుకు పెట్టుబడులు ఆలోచించాలి?
టైటిల్ లో మీరు ఇచ్చిన “Gold-Silver” అనే పదం కూడా స్కీమ్ పెట్టుబడి రంగంలో ముఖ్యంగా ఉంచాలి. అవి ఎలా సంబంధిస్తాయంటే:
-
స్వర్ణం (Gold) మరియు వెండి (Silver) లాంటి విలువైన లోహాలు ప్రాచీన కాలం నుంచి “మూలధన భద్రత”గా చాలా మంది పెట్టుబడులుగా తీసుకొంటున్నారు.
-
అయితే, వాటి income (దీనితో నెలనెలా వచ్చే వడ్డీ) లేదు – వాటి ప్రధాన లాభం భవిష్యత్ విలువ ఆధారంగానే ఉంటుంది.
-
అందుచేత, మీరు నెలనెలా income కావాలనే లక్ష్యంతో ఉంటే, వర్తించే మార్గం ఫిక్స్డ్ వడ్డీ స్కీమ్స్ – ఉదాహరణకి ఈ POMIS – వంటి వేరియంట్లలో ఉంటుంది.
-
అంటే, Gold-Silver లాంటి పెట్టుబడులు “వృద్ధి/భవిష్యత్ విలువ” కోసం ఉండగా, ఈ స్కీమ్ “నెలనెలా వడ్డీ ద్వారా income” కోసం కూడ ఉపయోగపడుతుంది.
-
మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో వినియోగదారుడు అయితే, కొంత భాగాన్ని వరల్డ్‌గా (Gold-Silver) ఉంచి, ఒక భాగాన్ని నెలనెలా income పోటేగా ఉండే ఫిక్స్డ్ స్కీమ్స్‌లో పెట్టడం ఒక బహుమాన రహిత మోడల్ అవుతుంది.
దయచేసి గమనించాల్సిన విషయాలు
-
వడ్డీ రేటు ప్రతి త్రైమాసికంగానో భవిష్యతలో మారిపొవచ్చు. ఉదాహరణకి ప్రస్తుతం 7.4% గా ఉన్నది.
-
ఈ income వడ్డీ రూపంలోనే ఉంటుంది; మూలధనం (principal) నెలనెలా కాదు. అంటే మీరు ఇచ్చిన ₹9 లక్షలు తొలిడిగా తిరిగి పొందేలా కాదు, 5 ఏళ్ల తరువాత మీరు మూలధనం మళ్లీ తీసుకొనొచ్చు.
-
ఈ స్కీమ్లో పెట్టుబడి చేసిన మొత్తం రిస్క్ రహితగా చెప్పబడినప్పటికీ, “మూగ ధారక పెట్టుబడి”లాగా ఉండకపోవచ్చు – ఎందుకంటే వడ్డీ రేటు కాలంతో తగ్గినా అవకాశముంది.
-
ఈ స్కీమ్లో పొందే వడ్డీ incomeగా పరిగణించబడుతుంది మరియు మీ ఆదాయ పన్ను వేటక subject అవుతుంది. ఇది ట్యాక్స్ వాయిదా పొందే విధానం కాదు.
-
“Gold-Silver” వంటి లోహాలలో పెట్టుబడి పెట్టితే, ధర ఆవిర్భావం ఉండవచ్చు – కానీ నెలనెలా income రావడం లేదు.
సారాంశంలో
మీరు నెలనెలా సుమారుగా ₹5,000 రూపాయల income వలె పొందాలనుకుంటే, ఈ Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) ఒక అత్యుత్తమ ఎంపిక కావచ్చు. ప్రత్యేకంగా చెప్పాలంటే: రూ.9 లక్షల పెట్టుబడితో ఈ స్కీమ్లో ఉన్నప్పుడు సుమారుగా నెలకు ₹5,550 లాగా income సాధ్యమవుతుంది. ఈ income ముఖ్యంగా ఖర్చుల బడ్డికి, కుటుంబోపయోగానికి, రిటైర్మెంట్ తర్వాత ఆదాయ స్థాయిని నిలబెట్టడానికి బాగా ఉపయోగకరం. మా మాట ఏంటి అంటే – మీరు పెట్టుబడి ముందు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, ఖర్చులు, ఇతర ఆదాయ మార్గాలు అన్నిటిని చూసి ప్లాన్ చేసుకోండి. మరి మీ పెట్టుబడి శాతం, “Gold-Silver” వంటి విలువాప్రబ‌ల పెట్టుబడులు, ఈ నెలనెలా income స్కీమ్‌ల బాలెన్స్‌గా ఉండేలా జాగ్రత్తపడ్డారు అంటే మంచి రిజల్ట్‌ వచ్చేయచ్చు.