SBI కొత్త FD వడ్డీ రేటు: ₹2 లక్షల Investment పై ఎంతంటే?

“FD” అంటే Fixed Deposit — నిర్దిష్ట కాలపరిమితికి బ్యాంకులో డిపాజిట్ చేసే స్థిర వడ్డీ రేటుతో కూడిన scheme. SBI (State Bank of India) ఒక ప్రముఖ ప్రభుత్వ బ్యాంకుగా, నిరాడంబరమైన నమ్మకాన్ని కలిగిన వడ్డీ రేట్లను ప్రసారం చేస్తోంది. ప్రస్తుతం SBI కొత్త FD వడ్డీ రేటులు పలు కాలపరిమితులపై అందుబాటులో ఉన్నాయి. మీరు అడిగిన “₹2 లక్షల Investment పై ఎంత అంటే?” అంటే, మీరు 2 లక్షల రూపాయలు SBI FD లో పెట్టినప్పుడు, మీరు పొందగల అంచనా వడ్డీ ఆదాయం ఎంత ఉంటుందో, అదనపు వివరాలతో సహా ఇది ఉంటుంది:

• వడ్డీ రేటులు (tenure ఆధారంగా)

• maturity amount (పూర్తిగా పొందే మొత్తం)

• పన్ను (Tax) ప్రభావం

• premature withdrawal రూల్స్

• సీనియర్ సిటిజన్, నోవలిక్ ఇన్వెస్టర్లు వలె ప్రత్యేక రేట్లు

• మరిన్ని ముఖ్య విషయాలు

ఇటీవల SBI కొత్త FD వడ్డీ రేటులు, ముఖ్య schemeలు, వాటి గుణములు/దోషాలు మొదలైనవి మార్చబడినవి, కాబట్టి ఈ వసతులు వివరంగా తెలుసుకోవడం ముఖ్యం.

2. SBI FD కొత్త వడ్డీ రేటులు (2025–2026 లో)

SBI తాజాగా విడుదల చేసిన వడ్డీ రేటుల ఆధారంగా, 2025 సహా ప్రస్తుతం ప్రాచుర్యంలో ఉన్న రేటులు క్రిందివి:

• సాధారణ ప్రజలకు (General Public) వడ్డీ రేటులు 3.05% నుండి 6.60% ప.వ.గా ఉన్నాయి

• సీనియర్ సిటిజన్ (60 సంవత్సరాలు పైవారు) కొరకు అదనపు 0.50% ఇచ్చే రేట్లు 3.55% నుండి 7.10% ప.వ.గా ఉన్నాయి

• ప్రత్యేక scheme “Amrit Vrishti (444 days)” లో సాధారణ వారికి 6.60% p.a., సీనియర్ వారికి 7.10% p.a., సూపర్ సీనియర్ (80 సంవత్సరాల పై, విస్తృత scheme) వారు 7.20% p.a.

• సాధారణ FD రేటులు కాలపరిమితి (tenure) ఆధారంగా ఉంటాయి:
    – 7 రోజులు నుండి 45 రోజుల వరకు: 3.05% (సాధారణ), 3.55% (సీనియర్)  
    – 46 రోజులు – 179 రోజులు: 4.90% / 5.40% 
    – 180–210 రోజులు: 5.65% / 6.15%  
    – 211 రోజులు – 1 సంవత్సరం: 5.90% / 6.40% 
    – 1 సంవత్సరం – <2 సంవత్సరాలు: 6.25% / 6.75%  
    – 2–3 సంవత్సరాలు: 6.45% / 6.95%  
    – 3–5 సంవత్సరాలు: 6.30% / 6.80%  
    – 5–10 సంవత్సరాలు: 6.05% / 7.05%

ఈ రేటులు “Retail Domestic Term Deposits (below ₹3 crore)” కింద వర్తిస్తాయి

అసలు “SBI కొత్త FD వడ్డీ రేటు” అంటే ఈ తాజా వడ్డీ రేట్ల సంగ్రహం, మార్పులు, విశేషతలు — ఈ టేబుల్ ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది.

3. ₹2 లక్షల Investment పెట్టినపుడు ఎంత వడ్డీ ఆదాయం?

మీరు ఒకటే కాలపరిమితిలో ₹2,00,000 (రూపాయలందు రెండున్నర లక్ష) Investment చేశారు అంటే, ఆ Investment పై పొందగల వడ్డీ ఆదాయాన్ని కింద టేబుల్ రూపంలో చూపించాను. గమనించాలి: ఈ లెక్కలు సాధారణ వడ్డీ (simple interest) ఆధారంగా లేక, సాధారణ compounding లేదా బకాయిగా వడ్డీ పెరిగే గుణంగా ఉండవచ్చు. SBI FD లో వడ్డీ సాధారణంగా interest payout schedule (e.g. yearly, quarterly) ఆధారంగా ఉంటుంది.

గమనిక: వడ్డీ ఉండే కాలంలో, వడ్డీపై పన్ను (TDS) మరియు వడ్డీ సమయాల్లో interest payout frequency (ఉదాహరణకి, వార్షిక, సగం వార్షిక, త్రైమాసిక) ప్రాముఖ్యం ఉంటుంది.

ఒక ఉదాహరణగా, మీరు 2 సంవత్సరాలకు ₹2,00,000 Investment చేస్తే, వడ్డీ రేటు 6.45% అనుకుంటే:

• సంవత్సరానికి వడ్డీ = ₹200,000 × 0.0645 = ₹12,900

• మొత్తం వడ్డీ = రెండు సంవత్సరాలకి = ₹25,800

• మొత్తం maturity = ₹2,00,000 + ₹25,800 = ₹2,25,800

ఈ గణన సాదారణ వడ్డీ ఆధారంగా జరుగుతుంది. కాని గుణించిన వడ్డీ (compound interest) ఉంటే కొంత ఎక్కువగా వస్తుంది, కానీ SBI FD వడ్డీ payout నిబంధనలు ఆధారంగా ఉంటుంది.

లెక్కలు ఎలా చేస్తారు?:

Compound interest formula:
A=P×(1+rn)n×tA = P \times \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n \times t}A=P×(1+nr​)n×t
ఇక్కడ,

• $P$ = principal (₹2,00,000)

• $r$ = annual rate (e.g. 0.0645)

• $n$ = వడ్డీ compounding frequency (వార్షిక, త్రైమాసిక, మొదలైనవి)

• $t$ = సమయం (సంవత్సరాల్లో)

ఉదాహరణ: వార్షిక compounding, 2 సంవత్సరాలు, r = 6.45%

A=200,000×(1+0.0645)2=200,000×1.06452≈200,000×1.1322≈₹2,26,440A = 200,000 \times (1 + 0.0645)^2 = 200,000 \times 1.0645^2 ≈ 200,000 \times 1.1322 ≈ ₹2,26,440A=200,000×(1+0.0645)2=200,000×1.06452≈200,000×1.1322≈₹2,26,440

అంటే, ₹2,26,440 దగ్గరగా వస్తుంది—ఇది గుణించిన వడ్డీ ఆధారంగా లెక్క. నిజానికి SBI FD వడ్డీ payout শెడ్యూల్ పరిగణనలో ఉండాలి.

4. వడ్డీ పన్ను (Tax / TDS) మరియు Investment పై ప్రభావం

మీ SBI FD నుండి పొందే వడ్డీ ఆదాయం Income Tax కు సిద్ధంగా ఉంటుంది. ముఖ్య విషయాలు:

• Section 194A ప్రకారం, FD interest పై TDS (Tax Deducted at Source) ఉంటుంది, దీనిని బ్యాంక్ వడ్డీ చెల్లించే సమయానికి deduct చేస్తుంది.

• సాధారణ వ్యక్తులకి, ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో FD నుండి వచ్చే వడ్డీ ఒక నిర్దిష్ట పరిమితి పైగా ఉంటే (ఉదాహరణకి ₹50,000), TDS అమలు చేయబడుతుంది.

• సీనియర్ సిటిజన్ (60 సంవత్సరాలు పై) ఉన్నవారికి ఈ పరిమితి కొంచెం ఎక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంటుంది.

• మీరు Form 15G / 15H సమర్పించే అవకాశం ఉంటే, మీ మొత్తం ఆదాయం ఎదుటి మించకపోతే TDS తగ్గించవచ్చు.

• FD interest ఏ ఏ వరుసగా ఉంటుందో చూసుకొని, తగు tax slab ప్రకారం అదనపు tax చెల్లించాలి.

ఉదాహరణ: మీరు 2 లక్షల Investment చేసి 1 సంవత్సరం వడ్డీ ₹12,500 పొందినట్లైతే, అది టాక్స్ గా వస్తుంది. మీ మొత్తం ఆదాయ tax slab ఆధారంగా tax compute చేయబడుతుంది. సాధారణంగా బ్యాంక్ TDS ను deduct చేస్తుంది, మిగిలిన భాగం మీరు tax return లో adjust చేసుకోవచ్చు.

5. SBI FD పెట్టుబడి (Investment) ముఖ్య విషయాలు, నిబంధనలు

5.1 కనిష్ట మరియు గరిష్ఠ పరిమితులు

• కనిష్ట Investment యొక్క పరిమితి సాధారణంగా ₹1,000 నుండి ఉంటుంది.

• గరిష్ఠ పరిమితి (Maximum) అడుగుబడి Retail Domestic Term Deposit (below ₹3 crore) శ్రేణిలో ఉంటే ₹3 కోట్లు వరకు.

• Special FD schemes, bulk deposits వంటివి గరిష్ఠ పరిమితులను వేరుగా కలిగి ఉండవచ్చు.

5.2 కiliated FD schemes / Special schemes

• Amrit Vrishti (444 days) —పై చెప్పినట్లుగా ప్రత్యేక scheme, ద్వారా సాధారణ ప్రజలకు 6.60%, సీనియర్ కి 7.10% వడ్డీ రేటు లభిస్తుంది

• Special FD / Patrons Deposit / WeCare scheme — సీనియర్ / సూపర్ సీనియర్ కోసం అదనపు వడ్డీ లేదా ప్రీమియం ఇచ్చే schemeలు ఉన్నాయి

• SBI WeCare scheme లో, 5 సంవత్సరాలు మరియు పైవయస్సులో పెట్టుబడులకు అదనపు 0.30% వడ్డీ ప్రీమియం ఇవ్వబడే అవకాశాలు ఉన్నాయి

5.3 ముందుగానే లబ్ధి (Premature withdrawal) / నెలకొల్పడం

• FD ను maturity కాలానికి ముందే తొలగించాలంటే (premature withdrawal), బ penalty వర్తిస్తుంది. సాధారణంగా, ₹5 లక్షల నుండి తక్కువ డిపాజిట్‌లకు 0.50% penalty, ₹5 లక్షల పై వయసుకు 1% penalty ఉండవచ్చు

• కొన్ని స్కీమ్స్ లో, 7 రోజులు లోపు FD తొలగిస్తే వడ్డీ ఇవ్వబడకుండా ఉండవచ్చు

5.4 వడ్డీ చెల్లింపు విధానం (Interest payout frequency)

• వడ్డీ యొక్క పంపిణి frequency: మీరు వడ్డీ ఇవ్వాలని ఎంచుకున్న విధానం ఆధారంగా — ప్రతి త్రైమాసికం, పాక్షిక సంవత్సరాలు, వార్షికం — వడ్డీ చాలించబడుతుంది

• కొన్ని FD scheme లలో, వడ్డీ maturity లో మాత్రమే చెల్లించటం ఉంటుంది

5.5 నిధుల ఉపాధి (Loan against FD) & Auto-renewal

• చాలామంది FD పై Loan facility పొందవచ్చు, సాధారణంగా FD విలువకు 80-85% వరకూ వడ్డీ రేటుకు 1% ఎక్కువ వడ్డీ రేటులో ఆర్థిక సహాయం లభించవచ్చు

• కొన్నిసార్లు, FD maturity కడితే ఆటోమాటిక్‌గా renew అవ్వడమో, కొత్త వడ్డీ రేటుతో కొనసాగించడం ఆప్షన్ ఉండొచ్చు

6. పరిశీలించాల్సిన అంశాలు / సూచనలు

• Interest rate మార్పులు: RBI రిపో రేట్ల మార్పులు ఆధారంగా బ్యాంకులు వడ్డీ రేట్లను తక్కువ / ఎక్కువగా మార్చగలవు. మొదటగా SBI కొత్త FD వడ్డీ రేటు ప్రకటనను నిశితంగా పరిశీలించాలి.

• పన్ను ప్రభావం: వడ్డీ ఆదాయం చివరికి మీ ఇన్‌కమ్ ట్యాక్స్ liability పెంచే అవకాశం ఉంటుంది. TDS, tax slab ముందుగా తెలుసుకుని ప్లాన్ చేయాలి.

• లిక్విడిటీ అవసరాలు: Investment పెట్టేముందు, మీరు ఆ డబ్బు అవసరం కావచ్చేమో చూడాలి — ముఖ్యంగా ముందుగానే తీసుకోవాల్సిన పరిస్తితులు ఉంటే, penalty తో కూడి ఉంటుంది.

• యొక్క scheme ఎంపిక: సాధారణ FD scheme కంటే ప్రత్యేక schemes (Amrit Vrishti, WeCare, Patrons Deposit) దగ్గర ధరలు ఎక్కువగా ఉండే అవకాశాలు ఉంటాయి. Investment పెట్టేముందు స్కీమ్స్ మధ్య తేడా పరిశీలించాలి.

• సీనియర్ / వృద్ధులు: 60 సంవత్సరాలు పై వారైతే అదనపు వడ్డీ రేటు లభించగలదు, తద్వారా Investment నుండి వచ్చే ఆదాయం కొంత ఎక్కువ ఉంటుంది.

7. మిగిలిన ముఖ్య విషయాలు & సారాంశం

• SBI కొత్త FD వడ్డీ రేటు అనగా, SBI ప్రస్తుతం వినియోగదారులకు ప్రకటించిన తాజా FD interest రేటుల సమాహారం.

• 2 లక్షల Investment పై మీరు సాధారణంగా 1 సంవత్సరం నుండి 5 సంవత్సరాల FD పెట్టినట్లయితే, 6.25% నుండి 6.60% మధ్య వడ్డీ రేటుతో వడ్డీ పొందగలరు.

• వడ్డీ ఆదాయం గణనలో, వడ్డీ పన్ను (TDS) మరియు వడ్డీ చెల్లింపు frequency ముఖ్యంగా పరిగణించాలి.

• ముఖ్య ఫ్యాక్టర్లు: కనిష్ట / గరిష్ఠ డిపాజిట్ పరిమితులు, ప్రత్యేక FD స్కీమ్స్, లిక్విడిటీ లేదా premature withdrawal penalty, loan facility, renewal ఆప్షన్లు మొదలైనవి.

ఉదాహరణ పునరాలోచన:
మీరు ₹2,00,000 Investment చేసి 2 సంవత్సరాలకు FD పెట్టాలి అనుకుంటే:

• వడ్డీ రేటు: 6.45%

• వడ్డీ ఆదాయం సాదారణ లెక్క: ₹12,900 * 2 = ₹25,800

• మిశ్రమ వడ్డీ(compound) లెక్క: ~ ₹26,440

• చివరి వడ్డీ ఆదాయం నుండి TDS / tax తీసిన తర్వాత మీరు వాస్తవంగా పొందే ఆదాయం కొంచెం తక్కువ ఉంటుంది.

60 ఏళ్లు దాటిన వారికి నిర్మలా సీతారామన్ Good news.